가치를같이읽다

화려하고 자유로운 삶을 즐기는 싱글족이 늘어나고 있다. 문제는 이 시기엔 재무적 위험도 크다는 것이다. 이직이 잦거나 지출이 과도할 수 있어서다. 화려한 싱글라이프로 재무적 위기를 겪고 있는 김연주(가명ㆍ31)씨의 사례를 살펴보자.

화려한 싱글 라이프를 즐기려는 20~30대 직장인이 증가하고 있다. 이들은 내집 마련, 결혼 등 머리 아픈 고민에서 벗어나여유롭고 행복한 삶을 추구한다. 문제는 화려한 싱글라이프에 빠지면 미래를 대비하기 어렵다는 것이다. 김연주(가명ㆍ31)씨는 싱글라이프를 즐기는 여성이다. 외국 유학을 다녀온 후 호텔에서 일하는 김씨의 삶은 화려하다. 휴가는 꼭 해외로 떠나고 소득의 일정부분은 액세서리와 의류구입에 사용한다. 최근에는 외제차도 구입했다.

이런 무분별한 소비패턴은 곧 부메랑이 됐다. 과도한 지출을 신용카드로 해결하면서 부채가 크게 늘어났기 때문이다. 김씨는 지금 스트레스를 받고 있다. 우선 김씨의 가계부를 살펴보자. 김씨의 월 소득은 280만원이다. 소비성 지출로는 통신비로 16만원을 사용하고 있다. 용돈으로 30만원 사용중이지만 생활비 명목으로 40만원을 따로 지출하고 있다. 여기에 각종 세금과 경조사비 등의 비정기지출로 각각 20만원, 36만원을 소비한다.

비정기지출로는 자동차 할부금(원금 2870만원) 60만원과 650만원의 대출금(햇살론)을 갚는데 12만원을 사용하고 있다. 그 결과, 김씨는 매월 42만원의 잉여자금이 발생하고 있다. 하지만 이마저도 화장품ㆍ의류ㆍ액세서리 등의 품위유지비로 사용하는 경우가 많다. 다행히 회사에서 지원해주는 아파트에서 살고 있어 주거비 지출이 없는 상태다.

김씨의 가장 큰 문제점은 저축이 전혀 없고 모든 소득을 소비성지출과 부채상환에 사용하고 있다는 것이다. 이에 따라 김씨에게 가장 시급한 재무설계는 과도한 소비를 줄이는 것이다. 재무조정을 통해 생활의 숨통이 트여도 소비습관을 바꾸지 않으면 다시 빚을 내야 하는 상황에 빠질 수 있어서다.

하지만 갑자기 소비를 줄이면 삶의 만족도가 떨어질 수 있다. 김씨와 같이 소비성 지출이 큰 여성은 더욱 그렇다. 그래서 재무설계를 할 때 생활비와 소비지출을 줄이라는 조언은 가급적 하지 않는다. 삶의 만족도가 떨어질 경우 예전 소비습관으로 돌아가는 경우가 많기 때문이다.

하지만 김씨의 경우는 예외다. 소비를 감당하지 못해 햇살론(650만원)을 이용한데다 갚아야 할 카드대금도 120만원에 달해서다. 이에 따라 우선 요금제 변경을 통해 통신비를 8만원으로 낮추기로 했다. 김씨는 VIP혜택을 받기 위해 최고 요금제를 사용했지만 사용량은 요금제에 비해 훨씬 적었다. 또한 개인용돈과 생활비를 분리해 사용했던 것을 생활비로 합치고 금액을 50만원으로 줄였다.

금액은 김씨와의 상담을 통해 감내할 수 있는 범위에서 최소한으로 설정했다. 자동차세ㆍ경조사비ㆍ휴가비 등으로 1년에 436만원(월평균 36만원)을 사용하는 비정기 지출을 예비자금 통장을 마련해 해결하기로 했다. 이를 위해 기존에 모아둔 예금 150만원 중 100만원을 예비자금 통장으로 설정해 올해 비정기 지출을 이 통장에서 해결하도록 했다. 연말 상여금이나 보너스를 받으면 비정기 통장에 예금해 알게 모르게 빠져나가는 비정기 지출을 막기로 했다. 이에 따라 김씨의 잉여자금은 월 42만원에서 106만원으로 증가했다.