가치를같이읽다

시중금리가 꿈틀거리자 빚을 내 집을 산 사람들의 한숨이 깊어지고 있다. 금리 인상으로 원리금 부담이 증가할 게 뻔해서다. 일부 전문가는 금리가 낮은 상품으로 갈아타라고 조언한다. 하지만 별다른 실효성이 없을 가능성이 높다. 중도상환수수료는 물론 신규대출 가능성도 따져봐야 해서다. 차라리 대출 만기를 연장하는 게 답일 수 있지만 이마저도 ‘조삼모사’일 가능성이 없지 않다. 더스쿠프(The SCOOP)가 갈아타기, 만기연장의 어려움을 짚어봤다.

금리인상기에 빚 있는 사람의 고민은 하나다. 늘어날 대출원리금 부담을 어떻게 줄일 수 있냐다. 주택담보대출을 끼고 집을 장만한 사람이라면 더욱 그렇다. 주택담보대출의 특성상 대출금 규모가 큰 데다 상환기간도 10년 이상으로 길기 때문이다. 일부 전문가는 주택담보대출 원리금 부담을 줄일 수 있는 방법으로 대출 갈아타기를 시도하라고 권한다.

하지만 따져봐야 할 게 많다. 첫째는 중도상환수수료다. 대출 상환기간이 3년 미만이라면 대출 원금의 1.4% 수준의 중도상환수수료를 부담해야 한다. 대출을 갈아타다가 손해를 볼 수도 있는 셈이다. 대출 가능 여부도 살펴봐야 한다. 대출갈아타기가 신규대출을 받아 진행되기 때문이다. 문제는 총부채원리금상환비율(DSR), 신新총부채상환비율(DTI) 등 강화된 대출심사기준이 적용돼 대출을 받기 어려워졌다는 점이다.

시중은행 관계자는 “대출규제 강화로 주택담보대출 갈아타기가 가능한 고객이 많을지 의문”이라며 “게다가 장기간에 걸친 저금리 기조가 계속돼 대출을 갈아타도 금리 인하 혜택이 크지 않을 수 있다”고 말했다. 신규 대출로 받을 수 있는 금리 수준도 따져봐야 한다. 은행연합회에 따르면 주요 시중은행의(3월 기준) 주택담보대출(만기 10년 이상) 금리는 3.09~3.75%다.

2015년 3월의 3.10~3.47%보다 높은 수준이다.이런 면에서 주택담보대출 원리금 부담을 줄일 수 있는 가장 현실적인 방법은 대출 만기를 연장하는 것이다. 같은 금리라도 대출기간이 길어지면 매월 납입해야 하는 원리금이 낮아지기 때문이다.