가치를같이읽다

신혼부부는 재무상담자 중 가장 지출을 줄이기 쉬운 유형에 속한다. 생활비 외엔 목돈이 들어갈 재무 이슈가 없어서다. 하지만 신혼생활의 여유에 젖어들면 나도 모르게 새나가는 지출이 점점 불어날 수 있는데, 이를 해결하는 방법은 간단하다. 지출항목마다 불필요한 점이 없는지 꼼꼼히 살펴보면 된다. 더스쿠프(The SCOOP)와 한국경제교육원㈜이 신혼부부의 지출 다이어트를 도왔다.

오랜 연애 끝에 결혼해 신혼부부 생활을 즐기고 있는 김양훈(가명·35)씨와 한이슬(가명·29)씨 부부. 결혼 2개월차인 두 사람은 해방감을 만끽하려는 듯 망설임 없이 지갑을 열어젖혔다. 쇼핑과 여가생활을 마음껏 즐겼고, 대부분의 끼니는 귀찮은 요리 대신 배달음식으로 해결했다.

그 결과, 부부의 재무상태는 급격히 나빠졌다. 지난 5월에만 신용카드 할부금으로 140만원을 냈을 정도다. 그럼에도 부부는 별다른 걱정을 하지 않았다. 남들도 자신들처럼 신혼생활 때 지출이 꽤 나올 거란 생각 때문이었다.

하지만 실제로는 그렇지 않다. 신혼부부는 그 어느 때보다 목돈을 만들기 쉬운 시기다. 특별한 재무 이슈가 없고, 부양할 자녀도 없어서다. 이 부부도 알뜰살뜰히 돈을 모으는 지인들의 재테크 얘기를 들으면서 위기감을 느꼈다. 부부는 재무상담을 통해 신혼 초부터 돈을 모으는 습관을 만들어보기로 했다.

지난 상담에서 부부의 재무상태를 알아본 결과는 이렇다. 부부의 월 소득은 577만원으로, 중견기업에 다니는 남편이 360만원, 중소기업을 다니는 아내가 217만원을 번다. 지출은 정기지출 543만원, 1년간 쓴 액수의 평균치를 낸 비정기 지출 75만원, 금융성 상품 30만원 등 648만원에 달한다. 김씨 부부는 매월 71만원의 적자를 내고 있는 셈이다.

지난 1차 상담에서 식비를 115만원에서 85만원으로 30만원 줄이긴 했지만, 이 정도는 워밍업에 불과하다. 부부는 ‘내집 마련’을 목표로 설정했는데, 이 목표에만 집중하더라도 상당한 자금이 필요하기 때문이다. 여기에 노후 준비, 자녀 교육비 등 앞으로 닥쳐올 재무 이슈를 감당하려면 더 그렇다. 따라서 이번 2차 상담에선 지출을 최대한 줄이는 데 집중하기로 했다.

먼저 식비를 한번 더 줄였다. 1차 상담 때 부부는 회사에서 지원하는 식권을 최대한 활용하고, 직접 요리해서 끼니를 때우는 등 줄어든 식비에 적응하기 위해 노력했다. 아직 더 줄일 수 있다고 판단해 85만원에서 60만원으로 25만원을 더 절감했다.

다음은 통신비(28만원)를 줄여보기로 했다. 요즘은 버스 안에서도 와이파이가 터질 정도로 도심 이곳저곳에 와이파이 환경이 잘 마련돼 있다. 굳이 대용량 데이터를 제공하는 고가의 요금제를 쓰지 않더라도 생활에 지장이 없는 이유다. 부부는 데이터 제공량이 120GB가 넘는 8만원대 요금제를 쓰고 있다. 둘 다 게임이나 유튜브 시청을 즐기지 않기에 많은 데이터가 필요하지 않다고 판단해 5만원대 요금제로 변경했다.

스마트폰 기기값도 빠르게 처리하기로 했다. 부부는 결혼을 기념해 폴더블폰을 커플로 맞췄는데, 총 198만원의 할부금을 3년에 걸쳐 내야 한다.  스마트폰 할부금도 어디까지나 빚이라는 사실을 잊어선 안 된다. 부부는 후술할 보험해지 환급금을 이용해 기기값을 일시불로 갚았다. 이렇게 통신비는 28만원에서 12만원으로 총 16만원을 줄이는 데 성공했다.

100만원에 달하는 부부의 용돈도 절감 대상이다. 부부는 요새 각자의 지인들을 만나느라 정신이 없다. 결혼식에 찾아와준 것에 보답하기 위해서인데, 이 ‘결혼 턱’ 때문인지 식비와 커피값이 만만찮게 나간다. 필자는 부부에게 지금은 저축이 더 중요한 시기이므로 앞으로 지인들과의 만남을 조금 줄여보라고 조언했다. 부부는 50만원이었던 용돈을 각자 15만원씩 줄이기로 했고, 따라서 부부 용돈은 총 100만원에서 70만원으로 30만원 절감됐다.

이제 보험료(35만원)를 살펴보자. 60만~70만원이 훌쩍 넘어가는 다른 상담자들과 다르게 부부의 보험료는 그리 많지 않은 편이다. 메인 보험인 부부의 건강보험은 김씨 7만원, 한씨 8만원으로 보장항목도 괜찮다. 다만, 두사람이 각각 가입한 실손보험의 특약이 다소 과하다는 부분은 손볼 필요가 있다.

부부는 실손보험을 과감히 해지하고, 2만원짜리 실손보험으로 대체했다. 해지하고 받은 환급금 302만원 중 일부는 앞서 언급했듯 스마트폰 할부금 198만원을 갚는 데 썼다. 따라서 부부의 보험료는 35만원에서 24만원으로 11만원 줄었다.

무엇보다 한달치 남은 신용카드 할부금(140만원)을 이번 기회에 전부 납입한 게 큰 이득이 됐다. 스마트폰 할부금을 내고 남은 해지 환급금(104만원)에 부부가 저축하던 인터넷뱅킹 자금을 일부 활용했다. 내친김에 부부는 신용카드도 전부 자르고 앞으로 신용카드 없이 살아보기로 결정했다.

마지막으로 비정기 지출을 조금 줄여보기로 했다. 휴가비(연 200만원), 의류·미용비(연 300만원) 등은 상한선을 정해놓고 쓰기로 결정했다. 자동차 관련 비용(연 200만원)도 다이렉트 보험에 추가 가입하는 등 비용을 최대한 줄여볼 계획이다. 이런 식으로 비정기 지출은 연 900만원에서 710만원으로 줄었다. 월평균 지출로 따지면 75만원에서 59만원으로 16만원 절감된 셈이다.

이렇게 2차 재무 상담이 끝났다. 부부는 식비(25만원), 통신비(16만원), 부부 용돈(30만원), 보험료(11만원), 신용카드 할부금(140만원), 비정기 지출(16만원) 등 238만원을 줄이는 데 성공했다. 적자 41만원을 빼면 부부가 쓸 수 있는 여유자금은 197만원이 됐다.

이제 알차게 재무솔루션을 짜는 일만 남았다. 신혼부부라 그런지 지출 줄이기로 상당한 여유자금을 확보할 수 있었던 건 큰 수확이다. 지금부터 탄탄하게 미래를 준비한다면 훗날 김씨 부부에게 분명 큰 자산으로 돌아올 거다. 자세한 설계 방법은 다음 시간에 소개하겠다.

서혁노 한국경제교육원㈜ 원장
shnok@hanmail.net | 더스쿠프 전문기자