가치를같이읽다

직장생활 20년 차인 김경준(가명)씨. 그는 최근 ‘작은 아파트’ 한 채를 구입했다. 피땀 흘린 노동의 대가였다. 하지만 아파트를 구입하느라 노후 준비를 아예 못한 게 부담이었다. 그런 그에게 ‘주택연금에 가입해 보라’는 제안이 들어왔다. 김씨는 어떻게 해야 할까. 더스쿠프(The SCOOP)가 주택연금의 명과 암을 알아봤다.

‘평균 수명 100세 시대’가 점점 현실로 다가오고 있다. 문제는 우리 사회의 노후준비가 전반적으로 미흡하다는 점이다. 선진국과 비교하면 공적연금 제도가 상대적으로 늦게 도입된 데다 잦은 이직으로 상당수 노동자의 퇴직금은 사라진 경우가 많다. 개인연금 가입률도 높지 않다. 그나마 은퇴 후 마련한 자산은 현금화하기 어려운 부동산에 집중돼 있다. 부동산 투자자는 많지만 실제로 쓸 돈은 없는 ‘하우스푸어’가 널려 있다는 거다.

이런 점에서 주택연금이 노후준비의 새로운 대안으로 떠오르고 있다. 주택연금은 일종의 주택담보대출(역모기지론)이다. 보유 주택을 담보로 집의 가치에 해당하는 돈을 빌린다. 이를 다시 연금 수령 개월 수로 나눠 대출이자를 뺀 금액을 가입자가 매달 받아가는 개념이다. 연금 수령이 종료되면 주택이 사라진다는 단점이 있지만 노후를 보장받을 수 있다는 장점도 크다.

아파텔 거주자도 가입 가능

2007년 처음 출시됐지만 우리나라 특유의 부동산 소유에 집착하는 풍토 때문에 외면을 받았다. 하지만 지금은 다르다. 노후 불안, 경기 침체, 저금리 등 갈수록 노후준비 여력이 없어지자 어느덧 누적 가입건수가 3만건(2016년 2월 기준)을 돌파했다. 주택연금을 활용하면 자녀에게 의존하지 않고 안정적인 생활비를 마련할 수 있어 당당한 노후 설계가 가능하기 때문이다.

기금 부실해지면 가입자 손해볼 수도

주택연금에 가입하는 것보다 집 크기를 줄이거나 싼 집으로 이사를 가 목돈을 마련하는 게 낫다는 주장도 있다. 이사를 가면 집값의 차액만큼 목돈을 마련할 수 있기 때문이다. 하지만 외곽 지역으로 가거나 작은 집에서 살아야 하는 불편을 감수해야 한다. 전문가들이 자신의 가치관과 노후 라이프스타일을 잘 판단해 주택연금 가입을 결정하라고 권유하는 이유다.

리스크는 또 있다. 정부의 주택연금 확대를 두고 장기적인 관점에서 문제가 될 수 있다는 주장도 나온다. 무엇보다 정부의 계획대로 유지하려면 막대한 재원이 필요하다. 주택시장의 장기전망은 불투명한데도 가입자 리스크는 적어서다. 가입자는 폭증하고 주택시장이 침체기에 들어가 기금이 부실해지면 그 책임은 가입자가 부담할지도 모른다는 얘기다.
장경철 부동산일번가 이사 2002cta@naver.com | 더스쿠프